UV Assurance

Investissement-retraite

Épargne bancaire

Compte UV Direct | Taux en vigueur: 1,10 %

Profitez d’une solution plus avantageuse que les comptes bancaires traditionnels versant des intérêts minimes et chargeant des frais exagérés.

Le compte d’épargne UV Direct vous permet de mettre de l’argent de côté pour vos projets à court et moyen terme. Sécuritaire et souple, il vous donne la possibilité d’épargner tout en vous laissant accès en tout temps à votre argent.

Avantages du compte d’épargne UV Direct :

  • Intérêt supérieur à un compte bancaire
  • Aucuns frais de transaction
  • Aucuns frais de rachat
  • Aucun solde minimal
  • Épargne automatique disponible
  • Aucune limite de dépôt
  • Disponible pour les dépôts non enregistrés
  • Accessible par Internet 24/7
  • Accessible par téléphone

Pourquoi ouvrir un compte d’épargne UV Direct?

  • Faites fructifier vos épargnes
    Avec les intérêts supérieurs à ceux d’un compte bancaire versés mensuellement.
  • Épargnez sans effort
    Avec la cotisation automatique depuis votre compte, vous pouvez épargner pour votre voyage, vos rénovations, les études de vos enfants ou tous vos autres rêves.
  • Protégez vos dépôts
    Avec la protection de l’assurance dépôt de l’Autorité des marchés financiers (AMF) en cas d’insolvabilité de l’assureur.
  • Épargnez davantage
    Vous avez cotisé au maximum dans votre régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER) ou votre Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CELI)? Continuez d’épargner sans limite avec UV Direct.
  • Adhérer au compte
    Premièrement, vous devez vous inscrire à l’Accès Clients en ligne ou par téléphone en composant le 1 800 567-0988 durant les heures d’ouverture.

Il vous suffit ensuite de nous acheminer un chèque d’au moins 10$ à l’ordre de UV Assurance et de nous le faire parvenir par la poste accompagné du formulaire d’inscription dûment complété (en ligne ou par téléphone avec un préposé) et signé.

Sur réception des documents, nous utiliserons ce chèque comme premier dépôt à votre nouveau compte UV Direct. De plus, ce chèque nous permettra de relier votre compte bancaire actuel à votre compte UV Direct pour que vous puissiez transférer vos fonds d’un compte à l’autre. Toute transaction subséquente devra être effectuée en ligne ou par téléphone.

Modalités
L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement.
Le taux d’intérêt peut varier en tout temps.

Consulter les modalités du compte UV Direct

Certificat de placement garanti (CPG)

Qu’est-ce qu’un CPG?

Faites fructifier vos épargnes sans soucis grâce aux certificats de placement garanti (CPG)

Les placements de type CPG offrent la garantie du capital et des intérêts à terme. Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe pour la durée du placement. Votre rendement est donc connu et garanti dès le dépôt, peu importe le rendement des marchés financiers.

Parlez-en à votre conseiller dès maintenant ou contactez-nous.

Les CPG peuvent être placés pour votre :

  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
  • Fonds de revenu viager (FRV)
  • Compte de retraite immobilisé (CRI)

Les produits CPG sont idéaux pour :

  • Épargner pour un projet important
  • Sécuriser une partie de son portefeuille
  • Économiser pour la retraite
  • Retirer un revenu de retraite

Uniflex Boursier +

Trouver un produit financier à la fois sécuritaire et performant peut se comparer à chercher une aiguille dans une botte de foin. UV Assurance a compris ce besoin et répond à vos attentes avec L’Uniflex boursier+.

Pendant 6 ans, vous détiendrez un portefeuille réparti dans 20 sociétés canadiennes de l’indice phare S&P/TSX 60. Parmi celles-ci, les 8 plus performantes recevront un rendement fixe de 60 %, alors que les autres recevront leur rendement réalisé. Consultez les rendements antérieurs ci-dessous pour voir le potentiel de ce produit.

Caractéristiques :

  • Non rachetable avant l’échéance de 6 ans
  • Disponible pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages :

  • Protection du capital à 100 %
  • Potentiel de rendement selon la performance de la Bourse canadienne
  • Plus de renseignements sur L’Uniflex Boursier+
  • Performances passées de L’Uniflex Boursier+

Uniflex

L’Uniflex est un placement à court terme des plus compétitifs au taux d’intérêt garanti à 100 % pour une durée allant de 1 an à 5 ans. Ainsi, l’investisseur connaît dès le départ le rendement final de son placement.

Caractéristiques

  • Rachetable en tout temps (avec pénalités prévues au contrat)
  • Flexible grâce au choix de calcul du taux d’intérêt : composé, simple versé annuellement ou simple versé mensuellement
  • Disponible pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI), les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les fonds de revenu viager (FRV) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages

  • Capital protégé à 100 %
  • Taux d’intérêt fixe pour toute la durée du placement (le rendement final est connu dès le départ)

Consulter nos taux

Uniflex participant

L’Uniflex participant fait fructifier votre placement pour une période définie entre 1 et 5 ans. Cette solution vous garantit un taux d’intérêt compétitif en plus d’une ristourne annuelle pouvant atteindre 0,40 %.

Caractéristiques

  • Rachetable en tout temps (avec pénalités prévues au contrat)
  • Flexible grâce au choix de calcul du taux d’intérêt : composé, simple versé annuellement ou simple versé mensuellement
  • Disponible pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages

  • Capital protégé à 100 %
  • Taux d’intérêt de base garanti
  • Ristourne pouvant atteindre 0,40 % chaque année

Consulter nos taux

Uniflex à taux progressif

L’Uniflex à taux progressif est une solution de placement sûre qui assure un taux d’intérêt croissant annuel sur 10 ans. Il convient tant aux investisseurs à court, moyen ou long terme, puisqu’il est rachetable sans frais à chaque anniversaire de contrat.

Caractéristiques

  • Intérêt composé annuellement
  • Disponible pour les régimes d’épargne-retraite enregistrés (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages

  • Capital protégé à 100 %
  • Taux d’intérêt croissants garantis sur 10 ans
  • Rachetable sans pénalité aux anniversaires

Consulter nos taux

Uniflex 10

Ce produit est d’une durée de 10 ans, ce qui vous permet d’obtenir un rendement plus élevé. Il fructifie selon le taux d’intérêt de L’Uniflex 5 ans pendant les 5 premières années, et selon un taux d’intérêt bonifié pour les 5 années suivantes.

Caractéristiques

  • Rachetable en tout temps (avec pénalités prévues au contrat)
  • Intérêt composé annuellement
  • Disponible pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages

  • Capital protégé à 100 %
  • Taux d’intérêt plus élevé que L’Unilflex progressif puisqu’il n’y a pas l’option de rachat sans pénalité aux anniversaires

Consulter nos taux

Épargne placement UV

Ce produit est d’une durée de 5 ans, ce qui vous permet d’obtenir un rendement plus élevé. Il fructifie selon le taux d’intérêt.

Caractéristiques

  • Rachetable en tout temps (avec pénalités prévues au contrat)
  • Intérêt composé annuellement
  • Disponible pour les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) ou non enregistrés, les comptes de retraite immobilisés (CRI) et les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Avantages

  • Capital protégé à 100 %
  • Taux d’intérêt plus élevé que L’Unilflex progressif puisqu’il n’y a pas l’option de rachat sans pénalité aux anniversaires

Consulter nos taux

Fonds distincts Mercure

Qu'est-ce qu'un fond distinct?

Vous êtes un investisseur exigeant, mais vous appréciez le confort de la sécurité?

Les Fonds distincts Mercure vous permettent d’atteindre vos objectifs de rendement tout en ayant l’assurance d’un placement protégé. Ces produits hybrides se déclinent dans une panoplie de variations de portefeuilles aux différents seuils de risque.

Quel est votre profil d’investisseur?

  • Prudent
  • Modéré
  • Audacieux

Chaque Fonds Mercure profite d’une garantie 75 % à l’échéance/ 75 % au décès. En d’autres termes, au décès du propriétaire du contrat, le bénéficiaire reçoit le maximum entre la valeur du fonds au décès et 75 % des dépôts faits dans le cadre du contrat. Il profite aussi d’une garantie de 75 % des dépôts à l’échéance au 100e anniversaire du rentier.

Fonds Équilibré canadien | Risque : faible à modéré

Le Fonds Équilibré canadien favorise la croissance du capital sur le long terme. Composé d’un ensemble équilibré et diversifié de titres canadiens comprenant des obligations, des actions et des instruments du marché monétaire, il vise l’appréciation du capital à long terme.

  • Revenu et appréciation du capital
  • Obligations, actions et instruments du marché monétaire

Aperçu du fond  |    Performances passées

Fonds Zéro coupon | Risque : faible à modéré

Comme le dit son nom, le fonds investit dans des obligations à coupon zéro, c’est-à-dire dans des obligations où aucun « coupon », aucun intérêt, n’est versé pendant la durée de l’obligation. Tous les intérêts sont payés en même temps à l’échéance des titres détenus par le Fonds. Le Fonds achète principalement des titres d’État ou garanties par l’État, majoritairement des titres québécois, tant et aussi longtemps qu’ils demeurent à des coûts compétitifs.

  • Obligations sûres et garanties par l’État
  • Investissement dans des titres québécois solides

Aperçu du fond  |   Performances passées

Fonds Obligataire à rendement réel | Risque : faible

Cet investissement permet de générer un revenu stable protégé contre l’inflation. En d’autres termes, votre capital et vos versements d’intérêts évolueront au même rythme que l’inflation, préservant de la sorte la valeur de votre placement tout au long de sa durée de vie. De plus, le Fonds achète essentiellement des titres québécois, tant et aussi longtemps qu’ils demeurent à des coûts compétitifs.

  • Protection contre le risque à long terme de l’inflation
  • Placement à revenu fixe
  • Diversification du portefeuille

Aperçu du fond  |   Performances passées

Fonds Municipal | Risque : faible

Le Fonds Municipal procure un revenu mensuel stable en investissant dans des obligations municipales principalement québécoises et dans des obligations émises ou garanties par la province de Québec.

  • Revenu mensuel constant

Aperçu du fond   |    Performances passées

Fonds Indice obligations canadiennes SU | Risque : faible

Le Fonds Indice obligations canadiennes SU protège davantage le capital que ne le font les fonds d’actions en général. Le fonds est géré de sorte à offrir un rendement comparable à l’indice Univers de DEX.

  • Plus sécuritaire que les fonds d’actions

Aperçu du fond  Performances passées

Fonds Indice actions canadiennes 60 | Risque : modéré

Ce Fonds calque le rendement de l’indice S&P/TSX 60, principal indice boursier canadien composé des 60 titres les plus importants au Canada dans différents secteurs d’activités. Ainsi, le Fonds Indice actions canadiennes 60 favorise la croissance du capital à moyen et à long terme.

  • Protection contre les grosses chutes boursières grâce aux garanties à l’échéance et au

Aperçu du fond  Performances passées

Fonds Indice actions américaines 500 (en $ CA) | Risque : modéré

Le fonds Indice actions américaines 500 favorise la croissance du capital sur le moyen et le long terme. Composé d’un ensemble d’actions provenant de la plus grande économie mondiale, ce produit vous donne accès à des actions qui versent des dividendes tout en diversifiant votre portefeuille avec des sociétés de qualité du marché américain.

  • Diversification du portefeuille avec des titres mondiaux

Aperçu du fond  |   Performances passées

Fonds Indice actions mondiales MSW (en $ CA) | Risque : modéré

Le Fonds indice actions mondiales MSW favorise la croissance du capital à moyen et à long terme en procurant un rendement comparable à l’indice Morgan Stanley Capital International.

  • Diversification du portefeuille avec des titres mondiaux

Aperçu du fond  |   Performances passées 

Fonds Indice actions haute technologie 100 (en $ CA) | Risque : modéré à élevé

Le Fonds Indice actions haute technologie 100 favorise la croissance du capital à moyen et à long terme en procurant un rendement comparable à l’indice NASDAQ 100.

  • Diversification du portefeuille avec des titres technologiques

Aperçu du fond  |   Performances passées 

Rente de retraite à versements nivelés

Qu’est-ce qu’une rente?

Vous souhaitez convertir votre épargne en revenu régulier?

Vous avez économisé pour votre retraite pendant des années et le moment est enfin venu de profiter de ces économies. En confiant votre épargne à UV Mutuelle, vous profitez d’un revenu sûr garantissant un rendement minimum, et ce, en toute sécurité grâce à la très forte solvabilité de la mutuelle. Découvrez quelle rente enregistrée ou prescrite convient à vos besoins.

Rente certaine

Profitez d’une source de revenu garantie, et ce, indépendamment des conditions du marché et des fluctuations des taux d’intérêt. Selon vos besoins, nos rentes certaines vous procurent un revenu périodique sûr pendant un certain nombre d’années préétabli. De plus, en cas de décès avant la fin de la rente, les paiements restants seront versés au bénéficiaire.

Aperçu du montant mensuel d’une rente certaine

Le montant du dépôt est de 100 000 $.

Avantages

  • Revenu fixe garanti sur une période déterminée
  • Versements non soumis au marché et aux variations des taux d’intérêt
  • Accessible aux investisseurs de tous âges

* Selon les taux d’intérêt en vigueur en mars 2015. Le montant de la rente peut différer au moment de votre demande. Le capital investi, le taux d’intérêt en vigueur ainsi que la durée garantie de la rente influenceront également le montant du versement de la rente.

Rente viagère

Jouissez d’une tranquillité d’esprit grâce à un revenu fixe tout au long de votre vie. Chaque mois ou chaque année, un revenu garanti vous est versé à intervalles réguliers, peu importe les conditions du marché et les fluctuations des taux d’intérêt.

Aperçu du montant mensuel d’une rente viagère

Un homme et une femme de 65 ans déposent un capital de 100 000 $.

Avantages

  • Revenu fixe garanti à vie
  • Évite que l’épargne ne s’épuise avant le décès
  • Versements non soumis au marché et aux variations des taux d’intérêt

** Selon les taux d’intérêt en vigueur en mars 2015. Le montant de la rente peut différer au moment de votre demande. Le capital investi, le taux d’intérêt en vigueur, l’âge et le sexe du rentier ainsi que la durée garantie de la rente influenceront également le montant du versement de la rente.

Rente réversible

Bénéficiez de revenus fixes pendant toute votre vie et assurez la perpétuité de ces versements à votre conjoint suite à votre décès. En effet, votre conjoint recevra tous les versements garantis qui n’ont pas encore été versés, ce qui lui assure une stabilité financière durable.

Aperçu du montant mensuel d’une rente réversible

Une rente sur la vie d’un homme de 65 ans réversible à 100 % ou à 60 % à sa conjointe de 65 ans suite au décès ce dernier, et ce, avec un dépôt de 100 000 $.

Durée garantie Rente mensuelle Homme** Rente mensuelle Femme**
10 ans 453 $ 414$
15 ans 436 $ 405$
20 ans 412 $ 392$

Avantages

  • Revenu fixe garanti à vie
  • Évite que l’épargne ne s’épuise avant le décès
  • Garantie d’un revenu au conjoint
  • Versements non soumis au marché et aux variations des taux d’intérêt

** Selon les taux d’intérêt en vigueur en mars 2015. Le montant de la rente peut différer au moment de votre demande. Le capital investi, le taux d’intérêt en vigueur, l’âge et le sexe du rentier et du corentier, ainsi que la durée garantie de la rente influenceront également le montant du versement de la rente.

Régimes

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Le REER vous permet d’épargner en vue de la retraite.

Deux avantages :

  • Comme les cotisations sont déduites de votre revenu imposable, le REER réduit du même coup votre impôt sur le revenu.
  • Comme les revenus de vos placements sont à l’abri de l’impôt, votre actif croît plus rapidement!

Votre REER peut être utilisée pour « RAPer » jusqu’à 25 000$ lors de l’achat de votre première maison grâce au Régime d’Accession à la Propriété (RAP).

Parlez-en à un conseiller!

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet à toute personne d’au moins 18 ans, détenant un numéro d’assurance sociale canadien (NAS) valide, d’épargner à l’abri de l’impôt pour la réalisation d’un projet (rénovation, achat d’une voiture, démarrage d’entreprise) et de répondre à des besoins inattendus.

Le CELI se démarque par sa souplesse. Vous pouvez retirer des sommes quand vous le voulez, sans être pénalisé sur le plan fiscal.

4 raisons d’épargner dans un CELI : 

  1. Faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt pour la durée de votre vie.
  2. Reporter les sommes que vous n’avez pas déposées au cours des années précédentes (en respectant évidemment les limites de cotisations annuelles).
  3. Vous pouvez retirer n’importe quand les sommes placées dans votre CELI pour réaliser un projet ou pour répondre à un imprévu, sans qu’elles ne soient imposées.
  4. Les montants investis dans le CELI sont indépendants du montant maximal de contribution à votre REER.

Limites de cotisation annuelle au CELI

Années Montants
2018 5 500 $
2017 5 500 $
2016 5 500 $
2015 10 000 $
2014 5 500 $
2013 5 500 $
2012 5 000 $
2011 5 000 $
2010 5 000 $
2009 5 000 $
2019 6 000 $
Total 63 500 $

Le CELI et le REER : quelle est la différence?

Les CELI et les REER vous permettent de placer de votre argent à l’abri de l’impôt et de lui faire prendre de la valeur. Ces régimes d’épargne répondent à des besoins différents et peuvent même se compléter.

REER

Objectif : épargner en vue de la retraite.

Deux avantages :

  1. Comme les cotisations sont déduites du revenu imposable, le REER réduit du même coup votre impôt sur le revenu.
  2. Comme les revenus de vos placements sont à l’abri de l’impôt, votre actif croît plus rapidement.

De plus, grâce au Régime d’Accession à la Propriété (RAP), votre REER peut être utilisé pour « RAPer » jusqu’à 25 000 $ (ou 35 000 $ selon le budget fédéral de 2019) lors de l’achat de votre première maison.

CELI

Grâce aux retraits non-imposables, le CELI permet d’épargner pour la réalisation d’un projet (rénovation, achat d’une voiture, démarrage d’entreprise) et permet de répondre à des besoins inattendus.

Calculateur d’épargne retraite

Choisir le meilleur régime en fonction de votre situation est parfois complexe. Votre conseiller en planification financière est là pour vous aider à faire un choix éclairé.

REER CELI
Dates de cotisation 1er janvier au 31 décembre 29 février
Âge minimal 18 ans Aucun
Âge maximal Aucun 71 ans
Montant maximal de cotisation Par année:

  • 10 000$ en 2015
  • 5 500$ en 2016
18% du revenu gagné l’année précédente jusqu’à concurrence de

  • 24 930$ en 2015
  • 25 370$ en 2016
Le report des déductions inutilisées est-il permis? Oui, de façon illimitée Oui, jusqu’à l’année de votre 71e anniversaire
Doit-on avoir gagné un revenu pour cotiser? Non Oui
Les cotisations sont-elles déductibles du revenu imposable? Non Oui
Dois-je payer de l’impôt si je fais un retrait? Non, les retraits ne sont pas imposables Oui, les retraits sont ajoutés à votre revenu imposable de la même année
Les revenus de placements sont-ils imposables? Non Non
Quelles sont les droits de cotisation disponibles? Montant accumulé depuis 2009 de la portion inutilisée de votre montant maximal permis annuellement. Montant accumulé depuis 1991 de la portion inutilisée de votre montant maximal déductible annuellement.
Y a-t-il une pénalité si je fais une cotisation excédentaire? Oui. Une pénalité de 1 % par mois. Oui. Une pénalité de 1 % par mois
Si vos cotisations excédentaires à vie excédent de 2 000$
Est-ce que les montants de retraits s’ajoutent aux droits de cotisation? Oui. Les montants des retraits admissibles s’ajoutent aux droits de cotisation de l’année suivante. Non
Peut-on cotiser au compte du conjoint? Non. Les fonds transmis à votre conjoint pour cotiser à un CELI ne sont pas assujettis aux règles d’attribution. Oui. À noter que le cotisant profite de la déduction dans le calcul de son revenu imposable même s’il n’en est pas le bénéficiaire.
Y a-t-il de l’impôt à rembourser à notre décès? Non. Les sommes accumulées au décès peuvent être transférées au conjoint sans impact. Oui. Sauf en cas de transfert au conjoint, à un enfant mineur ou handicapé.
Peut-on mettre le montant en garantie pour contracter un prêt? Oui Non
Doit-on le convertir à compter d’un certain âge? Non Oui, avant votre 71e anniversaire, vous devez convertir votre REER en FERR, acheter une rente ou désenregistrer votre régime.

Espace conseiller

Accès sécurisé

Ce que vous pouvez accomplir :

  • Consulter vos rapports de rémunération
  • Accéder à tous vos contrats avec une seule identification
  • Formulaires plus spécifiques aux conseillers

Inscription produits CPG
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Inscription Fonds distincts Mercure
Il vous suffit de faire parvenir un courriel à Investissement et Retraite en indiquant votre nom, votre numéro de représentant et le nom de votre agent général. Nous vous enverrons alors un mot de passe temporaire.